Solutions pour les compagnies d’assurance

Plus d’un million de souscripteurs font confiance à Precisely pour fournir des données précises et cohérentes pour l’ensemble de l’entreprise, avec le contexte nécessaire pour prendre des décisions commerciales avisées.

Et pourtant, la tarification excessive ou insuffisante reste un problème courant, tout comme la déselection. Pour déterminer avec précision le risque associé à une structure, il est essentiel d’avoir une compréhension complète de son emplacement exact :

• Où se trouve la structure ?
• Quels sont les risques associés ?
• Combien d’autres propriétés ont été assurées à proximité ?

Ces questions sont essentielles pour déterminer si une structure doit être assurée et pour quel montant.

Il s’agit d’un processus complexe et un géocodage inexact peut entraîner de nombreux problèmes. Par exemple, si un géocodeur place une propriété au centre de la parcelle de terrain plutôt qu’à son emplacement réel, plus proche du rivage, la police d’assurance en résultant ne retranscrira pas fidèlement le risque de la propriété. Un géo-adressage très précis des toits et des infrastructures réduit considérablement ces imprécisions dans l’analyse des risques, grâce à la vérification des adresses, au géocodage et à un identifiant unique, le PreciselyID.

Le PreciselyID permet aux assureurs de relier divers jeux de données sur les risques (ou autres) afin de mieux comprendre la structure et les risques associés. Avec un portefeuille de données conséquent, vous profitez d’un contexte élargi qui enrichit les informations relatives aux adresses et aux propriétés. Les jeux de données sur les risques d’incendies de forêt, d’inondations, de tremblements de terre et liés aux événements météorologiques révèlent l’historique et la prédisposition aux dangers dans certaines zones.

Ces analyses des risques géographiques constituent des solutions extrêmement appréciées des compagnies d’assurance, car elles permettent de connaître quasiment en temps réel les risques de colocation/d’adjacence, ainsi que l’exposition individuelle et globale aux catastrophes naturelles ou d’origine humaine.

Le changement climatique, la multiplication des phénomènes météorologiques extrêmes et les modèles fondés sur des perturbations moins intenses ont compliqué la gestion des risques de catastrophes. Les attentes des clients en matière de réclamations et de règlements sont également en hausse.  En dépit de l’évolution de notre environnement et des exigences croissantes de nos clients, vous pouvez encore conserver un avantage concurrentiel en améliorant la prévision, l’évaluation et la réduction des risques de catastrophes ; vous avez besoin de la bonne adéquation entre la technologie et l’expertise en matière de données pour élaborer une solution.

Les capacités susceptibles de faire une réelle différence englobent l’analyse spatiale et les données précises sur les facteurs de risque de catastrophes (incendies de forêt et autres événements terrestres), ainsi que les événements météorologiques de grande ampleur et les catastrophes naturelles.

Nos jeux de données sur les risques intègrent le PreciselyID, qui permet de relier facilement les zones à haut risque aux adresses, parcelles et bâtiments connexes concernés pour évaluer l’exposition au risque. Les données sur les incendies de forêt aident les assureurs à mieux se préparer à ces catastrophes naturelles souvent imprévisibles en apprenant des incidents précédents, tandis que les données météorologiques apportent un regard hyperlocal et contextuel sur les événements météorologiques historiques, ainsi que des mises à jour en temps réel.

Les compagnies d’assurance peuvent utiliser ces jeux de données pour modéliser les risques, évaluer les portefeuilles actuels et définir la tarification des nouvelles polices avec plus de précision.

Gestion des risques pour les compagnies d’assurance commerciales

Il est essentiel de comprendre les risques de colocation et d’adjacence pour garantir l’exactitude de la tarification. Grâce à des analyses approfondies, les compagnies d’assurance commerciales sont en mesure d’identifier facilement les entreprises situées dans le même bâtiment ou sur une parcelle voisine susceptibles d’exposer la propriété assurée à un risque supplémentaire.

Pour simplifier et accélérer encore davantage le processus de souscription, les points de données commerciaux et résidentiels éliminent les processus lents et manuels et réduisent votre risque.

Les organismes d’assurance sont plus que jamais axés sur les données… mais à quoi bon si ces données ne sont pas facilement accessibles, comprises et fiables ? La visibilité sur les données professionnelles compartimentées entre les applications métier essentielles, voire les applications héritées, et les initiatives de transformation numérique, complexifie la tâche et allonge les délais. Les résultats ?

• Des insights analytiques incomplets, qui manquent de précision et de cohérence.
• Des amendes, des pénalités et des avis négatifs dans la presse en raison de politiques de données mal comprises et gérées et pas totalement conformes.
• Des dysfonctionnements et des imprécisions dans les opérations essentielles comme la souscription, les réclamations, la facturation et les finances.

Ces désagréments vous semblent-ils trop familiers ? Si oui, vous devez adopter la gouvernance des données et la qualité des données.

Ce duo dynamique de solutions de données est votre meilleur atout : il propose les politiques, les processus, les règles, les rôles et les responsabilités qui aident les compagnies d’assurance à gérer les données comme un actif d’entreprise, en veillant à ce qu’elles soient comprises, épurées et conservées dans un cadre de données conforme à votre modèle commercial.

Notre puissant catalogue de données vous permet d’aller encore plus loin, en exploitant l’apprentissage automatique avec un balisage sémantique efficace, afin de découvrir facilement des actifs similaires et connexes.

Collaboration et rapprochement complexe

La mise en place d’un cadre et d’un processus fiables n’a de valeur que si vous pouvez suivre et contrôler les autorisations, les modifications et les demandes. La collaboration est essentielle et un workflow sans code la simplifie et la rationalise.

L’objectif de toute organisation est de se développer, mais vous avez besoin d’une solution suffisamment souple et évolutive pour rester dans la course, sans interruption de l’activité. Pensez à toutes les données financières et relatives aux assurés reçues continuellement de sources tierces ; les contrôles de qualité des données, la validation par rapport à des jeux de données connus et les rapprochements complexes avec des données internes et externes garantissent qu’aucune donnée n’est perdue ou transformée de manière incorrecte.
Ces opérations induisent une précision renforcée des polices, des réclamations et des autres données professionnelles stratégiques, protégeant ainsi votre réputation et renforçant la confiance de vos clients.

Répondre rapidement, en toute confiance« 50 % des sinistres sont liés aux conditions météorologiques »

Il est toujours possible d’améliorer les processus de traitement des déclarations de sinistres ; pour cela, il est temps de gagner en efficacité et d’établir des relations plus positives avec les assurés. Pour répondre à la demande des clients et réagir rapidement et efficacement aux réclamations, vous avez besoin de jeux de données standard et dynamiques, ainsi que d’analyses des risques approfondies et fiables afin d’automatiser et d’améliorer l’efficacité du processus.

Au-delà d’un processus automatisé, lorsqu’une déclaration de sinistre doit être examinée, des outils de cartographie et de gestion des données faciles d’accès permettent au responsable du traitement des sinistres de rationaliser les opérations et de confirmer rapidement et visuellement qu’une propriété a été touchée par un événement.

Ces déclarations de sinistres transitent, le plus souvent, par divers systèmes et processus tout au long de leur cycle de vie. Voici comment des solutions de données efficaces peuvent faciliter la vie d’un gestionnaire de sinistres :

• Réduire les risques et s’assurer qu’aucune déclaration de sinistre n’est abandonnée ou transformée de manière incorrecte grâce à la validation des données en mouvement.
• Voir exactement où se trouve une propriété grâce à une vue plus précise et contextualisée d’une adresse sur une police. Des jeux de données spécialement constitués enrichiront l’emplacement avec encore plus d’informations.
• Utiliser des jeux de données spécifiques à l’assurance pour obtenir de la visibilité sur les risques spécifiques à l’adresse, ainsi qu’une représentation polygonale des risques, tels que les bâtiments, pour une analyse plus approfondie des risques.
• Gérer plus efficacement les réclamations frauduleuses en indiquant l’emplacement exact d’un bien assuré, afin de confirmer la légitimité d’un événement à risque et d’en mesurer la gravité.
• Répondre efficacement aux déclarations de sinistres en associant l’emplacement géographique d’un bien aux informations contextuelles nécessaires, grâce au PreciselyID.

La facilité d’utilisation du PreciselyID permet de gérer les déclarations de sinistres avec davantage d’efficacité et de précision.

Le secret pour acquérir des assurés réside dans la personnalisation. Trouver les bons marchés à cibler avec vos messages et vos produits d’assurance permet d’économiser un temps et un argent précieux.Identifier le profil de votre « meilleur client » par le biais d’insights démographiques, de données et d’analyses de marché est une étape importante dans ce processus, que vous devez ensuite renforcer par l’enrichissement et l’analyse des données afin de faire correspondre ce profil à l’univers des nouveaux clients potentiels.

Grâce à ces informations stratégiques, vous pouvez faire disparaître les barrières précédemment rencontrées et identifier la concentration de prospects par secteur, les opportunités dans les zones à haut risque et les endroits où organiser des ventes croisées avec les clients existants. Les équipes de vente et de marketing peuvent également gagner en dynamisme en comprenant mieux ces analyses grâce à la visualisation des données.

Les résultats analytiques sont bien plus précis lorsque les données démographiques sont mises en perspective avec les lieux les plus adaptés à vos besoins. Les insights démographiques sont généralement basés sur les limites administratives, postales ou de recensement locales, mais les circonstances peuvent varier considérablement d’un quartier à l’autre, voire d’un pâté de maisons à l’autre.

C’est pourquoi vous avez également besoin de données plus étendues, mesurées, modélisées et adaptées à vos objectifs commerciaux.

La qualité des données et l’adressage géographique sont également indispensables aux initiatives de croissance de l’entreprise, comme les ventes croisées. En réalité, ces données sont compartimentées, centrées sur les politiques et spécifiques aux modèles de données, ce qui complique leur agrégation et leur enrichissement. En validant et en enrichissant les données, en supprimant les doublons et en garantissant une représentation unique de chaque assuré, vous pouvez satisfaire vos clients et obtenir des informations qui vous permettront de développer et d’étendre vos activités.

Avec la modernisation numérique, les consommateurs de tous les secteurs d’activité recherchent et attendent des expériences rapides, transparentes et adaptées à leurs besoins. Le secteur des assurances ne fait pas exception.

Répondre aux attentes croissantes des assurés constitue une priorité pour les assureurs, au même titre que l’analyse et la modélisation des risques. Les analyses client et les jeux de données démographiques peuvent  dévoiler des informations détaillées sur les consommateurs, leurs styles de vie et leurs préférences, pouvant ensuite s’utiliser pour concevoir des offres et des messages personnalisés ayant un impact réel.

Avec des données exactes et une perspective unique de chaque assuré, vous garantissez la meilleure expérience possible à vos clients dans toutes leurs interactions avec votre entreprise.

La veille géographique et les données peuvent également réduire votre délai de réponse aux déclarations de sinistre et aux devis de police. Les capacités d’analyse rapide proposées par notre PreciselyID permettent aux assureurs de répondre à la demande des clients et de voir grimper leur taux de satisfaction.

Mais avant même qu’une déclaration de sinistre n’ait la chance de se produire, les compagnies d’assurance cherchent aujourd’hui à aider leurs assurés en leur communiquant des avertissements en amont des événements et en leur suggérant des mesures pour protéger leur vie et leurs biens.

Aujourd’hui, pour assurer la satisfaction et la fidélité des assurés, les données et la veille géographique s’intègrent intensivement aux programmes et activités de satisfaction client.

Les compagnies d’assurance doivent se montrer très rigoureuses pour satisfaire aux régulations et directives de santé.

Pour y parvenir et garantir la conformité aux réglementations en matière de protection de la vie privée, ainsi qu’aux réglementations nationales et fédérales comme la NAIC-MAR et l’HIPAA, la qualité des données et la gouvernance des données revêtent un caractère essentiel pour les réseaux de prestataires de soins de santé.

Les données essentielles doivent être exactes pour éviter les erreurs coûteuses dans les systèmes en aval. Exemples de ces données :

• Données démographiques des prestataires
• Participation au réseau
• Inscription
• Subventions publiques
• Accumulateurs partagés par les agences gouvernementales
• Gestionnaires de prestations pharmaceutiques (PBM)
• Autres tiers avec vos données internes

Une fois les données reçues, il est essentiel de veiller à ce qu’elles ne se perdent pas ou ne soient pas transformées de manière incorrecte lorsqu’elles transitent par les différents systèmes et processus et que les paiements soient présentés. La clé de l’amélioration du service client et de la qualité des soins réside dans l’exactitude des données des adhérents et dans une vision unique de ces données, tout au long du parcours. D’autres domaines de croissance ? Vos scores HEDIS (Health Care Effectiveness Data and Information Set) et votre classement STAR.Mesurer et rendre compte de la capacité à servir les adhérents actuels et potentiels en fonction de la localisation de leurs médecins constitue une autre priorité, et le géo-adressage  peut tout changer.

Examinons plus en détail l’importance de la veille géographique.

Lorsque l’emplacement d’un adhérent est incorrect, l’attribution d’un médecin peut se révéler inexacte. À plus grande échelle, la localisation incorrecte d’un adhérent ou d’un médecin au sein d’un réseau peut empêcher l’assureur de déterminer correctement l’adéquation et l’optimisation de son réseau, aboutissant potentiellement à de fausses déclarations aux autorités de réglementation nationales et fédérales.

Le géo-adressage vérifie et nettoie les données des adhérents et des médecins, et géocode avec précision chaque adresse. La veille géographique établit le lien entre ces lieux géographiques et ce qui s’y trouve ou ce qu’il s’y passe réellement.